什么是保单贷款?保单贷款要怎样还款?

2018-04-04 贷款资讯 作者:麦麦 来源:91淘贷原创


日常中很多人都会购买各种各样的保险,但是很多人都不知道有的保险是可以用来申请贷款的。那么什么样的保单可以用来办理贷款,办理保单贷款后怎样还款?

保单贷款

保险公司提供的保单贷款是指,投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。在质押贷款存续期间,保单权益不受影响,所以保单依然有效。这点也许是许多人选择保单贷款的原因之一。

不是所有的保单类型都能申请贷款,下面小编来为大家讲解哪些类型的保单可以用来申请贷款。

1. 短期意外险和健康险

这类保单在保险公司的眼里,不具现金价值或现金价值很低,这类保单不能参与贷款。

2.寿险保单

这类保险是以寿险保单的现金价值做担保,符合条件的借款人能够从保险公司获得的贷款。这类贷款的额度取决于保单的有效年份以及保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金。这类贷款给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金以及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。

是否现金价值高的保单就能够申请贷款?

其实不然。最典型的例子就是投连险。作为具有投资作用的险种,保费在十万以上的投连保单屡见不鲜,投资人很快就能累计可观的投资金额。虽然这类保险具有较高的经济价值,但由于价值随投资单位价格变动而变动,无法确定,所以一般不能进行保单贷款。

保单贷款要怎样还款?

借款人在还款时可以选择一次性偿还全部或部分贷款。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款以及贷款利息,所欠保单贷款及累计贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。

如果客户选择部分还款,那么还款金将首先用于偿还利息,然后用于偿还本金。如果借款人未能如约旅行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。

大家在申请保单贷款时要注意,并不是所有保单以及有经济价值的保单都具有此功能。申请前去保险公司咨询清楚,要根据具体问题具体分析。