个人住房抵押贷款存在风险!请注意避让

2018-11-25 贷款资讯 作者:诗纥 来源:91淘贷原创


房价稳居不下,贷款买房是最常见的购房方式,个人住房抵押贷款是居民购房主要的贷款方式,个人住房抵押贷款即个人支付一定比例的首付,用个人住房作抵押向银行申请贷款,然后分期还款的贷款方式,目前,个人住房抵押贷款仍存在一系列风险。


个人住房抵押贷款


信用风险是个人住房抵押贷款最直接最基本的风险,一般包括以下几种情形:

提前还款

提前还款在个人住房抵押贷款中和逾期还款是一样。提前还款分为两种情况,一是借款人收入有了较大提高,资金富足,希望提早结束贷款时,就可能发生提前偿还贷行为。二是市场利率低于合同利率,借款人提出提前还款。提前还款一般是借款人为了减少贷款利息支出,但有的银行要收取违约金,借款人在贷前需要考虑是否会提前还款,若有该情况的发生,最好能与银行在贷款合同中约定好。

被迫违约

被迫违约是借款人在购房以后,由于家庭、工作或者收入等发生了重大变故,导致无法按时还款,被迫对个人住房抵押贷款合同违约。借款人最好能做好贷前预算,避免此类情况发生导致个人损失严重。

理性违约

理性违约是指借款人在购买房屋后,从个人财务角度核算出发,觉得抵押物不如剩余还款本金的价格,认为放弃原本的抵押物用来从事其他投资比继续还贷更划算,从而主动终止个人住房抵押贷款合同的违约行为。当房价迅速下跌或利率上升幅度较大,继续还款的成本大于放弃还款的收益,借款人会理性违约。比如:贷前以100万购入,贷款后发现房屋价格下降30万。若继续还贷则需要多还30万本金的,借款人通常会选择终止合同。

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